Khawatir tentang uang?Lima ahli terapi keuangan berbagi nasihat mereka

TIDAKBanyak orang tampak bahagia dengan keadaan keuangannya saat ini. Di Amerika Serikat, 63% orang Amerika menganggap uang sebagai “pemicu stres yang signifikan” dalam hidup mereka, menurut Survei Stres di Amerika tahun 2023 dari American Psychological Association. LaporanDi antara mereka yang berusia 18 hingga 34 tahun, jumlah ini meningkat menjadi 82%. di Inggris, Jajak pendapat November 2023 menemukan bahwa satu dari tiga orang dewasa merasa cemas mengenai keuangan pribadi mereka dalam sebulan terakhir, dengan 9% melaporkan merasa “putus asa”. cdxnmgh

Ada alasan khusus yang mendasari kekhawatiran ini. Di Amerika, inflasi yang tinggi diberikan kepada konsumen Prospeknya suram dampak ekonomi, dan krisis biaya hidup telah menduduki Inggris.

Namun ada faktor lain yang berperan. Meskipun uang berperan penting dalam kehidupan kita, banyak orang tidak pernah secara eksplisit diajari cara memperlakukan uang; bahkan ada yang secara eksplisit dilarang membicarakannya. Sebaliknya, kita belajar mengelola uang dengan memperhatikan apa yang keluarga dan teman kita lakukan dengan uang. Kita menarik kesimpulan—sering kali tidak lengkap—dan kemudian membawa kesimpulan tersebut hingga dewasa. Jadi, apakah mengherankan jika begitu banyak orang memiliki hubungan yang buruk dengan uang?

Ikuti terapi keuangan.

Terapi keuangan masih merupakan bidang yang relatif muda, lahir pada tahun 2008 oleh sekelompok kecil terapis dan pakar keuangan. mengumpulkan Di Garden Grove, California, mereka mendiskusikan bagaimana menghubungkan kedua bidang penelitian tersebut. Setahun kemudian, mereka membentuk Asosiasi Terapi Keuangan (FTA) untuk membantu membentuk dan menstandarkan praktik tersebut, menetapkan persyaratan etika dan pelatihan, serta mengembangkan profesi.

“Kebanyakan orang pada awalnya tidak menyadari hubungan antara pola asuh dan keyakinan mereka serta cara mereka menangani uang,” kata psikolog klinis Dr. Tracy Williams, Certified Financial Therapist (CFT). Kami mewawancarai lima CFT untuk mempelajari cara membangun kehidupan yang lebih sehat dan bahagia hubungan dengan uang.

Pelajari dasar-dasarnya

“Banyak orang tidak tahu berapa banyak uang yang mereka hasilkan. Mereka tidak tahu berapa gaji sebenarnya dan biaya apa saja yang dipotong dari gaji tersebut,” kata Williams.

Para ahli menyarankan untuk memperhatikan situasi keuangan Anda saat ini. Paling tidak, cari tahu berapa pemasukan dan pengeluaran Anda setiap bulannya. Kalau begitu, jujurlah tentang hal itu.

Lauren Staley, CFT dan terapis pernikahan dan keluarga, mengatakan bahwa menghindari pembicaraan tentang uang adalah hal yang lumrah, terutama di kalangan pasangan. Jika pasangan tidak membicarakan masalah keuangan, tidak akan ada solusi. Ada perasaan “jika kita tidak membicarakannya, hal itu akan hilang”.

jangan kecewa pada dirimu sendiri

Staley mengatakan masalah terbesar yang dihadapi kliennya terkait keuangan adalah rasa malu.

Dia mengatakan banyak orang mengetahui bahwa ada alat dan sumber daya yang dapat membantu mereka menabung lebih banyak atau keluar dari utang, seperti aplikasi penganggaran, namun tidak dapat menggunakannya. “Ini menimbulkan banyak rasa malu dan malu.”

Dia mengatakan melepaskan rasa malu dapat membantu Anda maju. Namun untuk melakukan itu, Anda harus mencari tahu mengapa Anda memikul begitu banyak beban keuangan.

“Menemukan akar alasan mengapa Anda melakukan sesuatu dapat membantu Anda mengatasi perasaan ‘Saya tidak cukup baik,’” jelasnya.

Cari tahu skrip uang Anda…

Sama seperti orang yang terjerumus ke dalam pola tertentu dalam hubungan romantis, mereka juga terjerumus ke dalam pola finansial. Secara tradisional dalam dunia perencanaan keuangan, orang cenderung mengikuti empat apa yang disebut “skrip uang” yang membentuk perilaku keuangan mereka, kata Bill Nelson, CFT dan perencana keuangan bersertifikat: Menghindari Uang Menyembah Uang, Waspada terhadap uang dan status uang.

Orang yang menghindari uang mungkin menghindari memikirkan uang dengan cara apa pun, sementara orang yang memuja uang mungkin percaya bahwa kekayaan adalah kunci menuju kebahagiaan. Seseorang yang mewaspadai uang mungkin secara obsesif melacak setiap sen yang masuk dan keluar, sementara seseorang dengan status finansial mungkin merasa bahwa harga dirinya tidak dapat dipisahkan dari berapa banyak uang yang mereka hasilkan.

Nelson percaya bahwa, pada kenyataannya, ada lebih dari empat skenario uang, dan orang-orang dapat mengalami berbagai situasi yang berbeda. Namun dalam banyak kasus, katanya, skenario keuangan pribadi kita “tidak lengkap atau sebagian benar” dan dapat diubah.

“Setiap orang mempunyai prinsip-prinsip dasar ini, dan kita dapat menemukannya dengan menggali lebih dalam dan melakukan refleksi. Jadi pertanyaannya adalah: Kepercayaan terhadap uang manakah yang bermasalah, dan keyakinan manakah yang mendorong hasil keuangan yang ingin kita ubah?”

…dan naskah uang pasangan Anda

Cognitive Finance (CFT) dan pelatih keuangan Elana Feinsmith mengatakan pasangan yang bertengkar tentang uang sering kali berasal dari tidak memahami “pikiran batin” satu sama lain.

“Jika satu orang memiliki naskah uang yang kuat bahwa uang harus dibelanjakan, dan orang lain memiliki naskah uang yang kuat bahwa uang harus ditabung, maka kedua naskah itu akan bertentangan dalam setiap percakapan yang dilakukan pasangan,” ujarnya.

Jangan mencoba melakukan terlalu banyak dan terlalu cepat

Staley mengatakan dia memiliki klien yang terkadang melakukan terlalu banyak hal sekaligus ketika mereka ingin memahami dan memperbaiki situasi keuangan mereka. Mereka membuat spreadsheet, mengunduh aplikasi keuangan pribadi, membaca buku, dan mendengarkan podcast. Meskipun hal ini mungkin berguna bagi sebagian orang, namun mungkin terlalu berlebihan bagi orang lain.

“Tidak harus terlalu rumit,” katanya. “Anda dapat melakukan beberapa hal sederhana yang menghilangkan sebagian kecemasan dan tetap menjadi sangat sukses.”

Lewati promosi buletin sebelumnya

Pertama, dia sering mendorong klien untuk membuat spreadsheet Google tentang pendapatan dan pengeluaran mereka dan menghabiskan lima hingga sepuluh menit sehari untuk mencatat pendapatan dan pengeluaran mereka. “Saya merasa bahwa meluangkan waktu lebih sedikit untuk melakukan hal ini membuat orang merasa bahwa hal tersebut dapat dilakukan,” katanya.

Buatlah rencana praktis

Hal ini bisa berupa anggaran mingguan atau bulanan atau sebesar rencana lima tahun, kata Williams.

“Satu hal yang saya ulangi setidaknya sekali seminggu di tempat kerja adalah jika Anda tidak memberi tahu uang Anda ke mana harus pergi, maka uang itu akan pergi ke tempat yang diinginkannya,” katanya.

Jika Anda tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan uang itu, Nelson mengatakan akan sangat membantu jika Anda merenungkan tujuan dan nilai-nilai Anda. Dia mengatakan dia mendorong pasangan yang bekerja bersamanya untuk mengembangkan pernyataan misi keluarga yang mendefinisikan siapa mereka dan apa yang penting bagi mereka. Misalnya, apakah tujuan mereka adalah tetap bebas utang, atau berinvestasi pada bisnis yang sedang berkembang? Apakah perjalanan merupakan prioritas, atau apakah menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda lebih penting?

“Ketika Anda mengetahui siapa diri Anda dan ke mana tujuan Anda, beberapa keputusan keuangan yang lebih sulit – terutama yang bersifat emosional – menjadi lebih mudah,” katanya.

Grafik tersebut memiliki tiga baris teks tebal yang bertuliskan “Faktanya”, diikuti dengan “Baca selengkapnya tentang menjalani kehidupan yang baik di dunia yang kompleks”, diikuti dengan tombol berbentuk pil berwarna merah muda dan lavendel yang bertuliskan “Selengkapnya di bagian ini”

Tetap pada itu – Tapi bersikaplah fleksibel

Mengutip puisi terkenal itu, bahkan rencana keuangan terbaik pun sering kali menjadi kacau ketika mesin mobil Anda berhenti bekerja, atau anjing Anda menelan mainan dan memerlukan operasi darurat.

Salah satu tantangan terbesar dalam penganggaran adalah pengeluaran yang bervariasi dari bulan ke bulan, kata Kelly Reddy-Heffner, CFT dan perencana keuangan. Meskipun pengeluaran tak terduga tidak dapat dihindari, Reddy-Heffner mengatakan penting untuk tetap berpegang pada anggaran Anda, meskipun itu berarti melakukan sedikit penyesuaian.

“Anda mungkin tidak selalu bisa mengikuti rencana dengan tepat, tapi bisakah Anda kembali ke titik awal?” “Bisakah Anda melakukan sedikit penyesuaian? Bagaimana Anda bisa berpindah gigi dan tetap mahir dalam hal yang ingin Anda lakukan?”

Cari tahu apa arti uang bagi Anda

Selain mengidentifikasi skenario keuangan mereka, Nelson mengatakan akan berguna juga untuk merefleksikan hubungan Anda sendiri dengan uang. Nelson mengatakan untuk bertanya pada diri sendiri apa ingatan pertama Anda tentang uang. Kapan Anda pertama kali menyadari bahwa uang adalah sesuatu?

Nelson mengatakan pertanyaan favoritnya adalah: Mengapa uang penting bagi Anda?

Orang biasanya mengatakan “kebebasan” atau “keamanan,” katanya. Namun dia mendorong masyarakat untuk berpikir lebih dalam. Apa sebenarnya arti kebebasan atau keamanan? Seperti apa bentuknya? Sedetail mungkin, katanya.

Williams mengatakan dia juga mendorong kliennya untuk bermimpi besar. “Berhentilah dan pikirkan seperti apa hidup Anda dalam lima tahun ke depan,” katanya. “Jika Anda mengaitkan tujuan Anda dengan sesuatu yang benar-benar Anda pedulikan, Anda akan lebih termotivasi untuk mencapainya.”

Pikirkan seperti apa hubungan yang sehat dengan uang

Meskipun tidak ada pendekatan universal terhadap uang, para ahli sepakat bahwa cara berinteraksi yang sehat adalah ketika Anda merasa bahwa uang membantu Anda mencapai tujuan tetapi tidak menyita terlalu banyak ruang otak.

“Ini seperti menggunakan uang Anda untuk membuat layar perahu layar Anda,” kata Nelson. Dia menjelaskan bahwa itu bukanlah tujuan akhir, atau kapal itu sendiri, tapi kendaraan untuk membawa Anda ke sana. “Anda perlu memiliki rencana bagaimana Anda akan menggunakannya – apakah Anda akan membuka atau menggulung layarnya?”

Tautan sumber